### 想存美元賺利息？第一銀行7%高利率定存真的划算嗎？
#### 朋友小美的問題：到底該不該搶進7%美元定存？
最近朋友小美Line我，問我應不應該把大部份的存款都換成美元，「你看，第一銀行最近推出7%的美元定存誒，是不是該趁利率好的時候趕快存入美元？聽說可能有降息風險，會不會之後沒這個機會了？」小美很擔心錯過賺利息的好機會，但又有點猶豫，怕一不小心反而賠了匯率。
**7%高利率，聽起來超誘人，但真的這麼容易賺到嗎？**
#### 第一銀行7%美元定存到底是什麼？
經過我研究，小美口中的7%美元定存應該是第一銀行在特定活動期間推出的**【換匯優利定存專案】**的某一個優惠。存款天期只有14天，利率看似超高，但實際計算下來，你可能只能賺到一點點利息。
舉例來說，臺灣Y銀行曾推過14天年利率21%的外幣優利專案，但最低承作金額1000元（假設為美金）。年利率雖高達21%，但14天的收益大約只有：
`1000 x 21% x 14/365 = 大約 8.05 元`
換算成臺幣不到兩百五十塊，真的沒想像中那麼划算。
同樣地，第一銀行如果也是類似的高利率、短期存款方案，精算後你可能會發現，去排隊辦定存這些額外時間成本還不如多接一個客戶案子賺得多。
#### 高利率定存的「陷阱」
銀行通常會用超高的數字來吸引人，讓他們以為：
*「哇，7%！我的天啊，一定賺翻了！」*
**但真實的情況是：**
1. **超短期的定存天期：** 像上面Y銀行的例子就是14天，利息雖高，但能領到的錢很少。要注意的是，銀行的定期存款中途解約是會損失利息的，而且未滿一個月是不計算利息！**1**
2. **限定「新資金」：** 很多銀行的高利率定存都限定新資金，也就是你需要把其他銀行的存款匯過來，或者用臺幣換匯之後存入。這會產生一筆手續費，侵蝕你的利息。1
3. **金額上限與筆數限制：** 有些銀行會設定低門檻（例如1,000 美元），並且限制每個人的優惠額度只有一筆。這樣一來，你只能拿到第一筆的高利率，多餘的存款就享受不到同樣的優惠。1
4. **優惠到期後的陷阱：** 如果優惠利率結束後沒有續存，錢會自動轉成一般的定存，利率可能會狂降。2
5. **二代健保補充保費：** 只要你的利息超過2萬元臺幣以上，就會被扣掉1.91%的補充保費！3
#### 第一銀行還有哪些「高利率」定存專案？
除了短天期高利率的方案外，第一銀行其實還有許多不同的外幣定存供選擇，包括適合個人/企業戶、不同期限、不同貨幣的專案：
1️⃣ **【數位e指】外幣優利定存 (2025/05/12 – 2025/06/19，適用個人網銀)**4
– 美元定存利率最高4.15%（3個月）
– 條件：需透過網銀，分為新資金（臺幣換匯）、舊資金（原幣放入）。
– 需注意，中途解約利息會打折。
2️⃣ **【新錢最給利】外幣優利定存 (2025/06/18 前，臨櫃申辦)**4
– 美元定存利率最高4.20%（3個月）
– 限定新資金（他行匯入、臺幣結購或外幣現鈔存入）。
3️⃣ **【十十美利】限時美元定存 **(2024/10/09 – 2024/10/31)**4
– 臨櫃方案：1個月 4.6%、3個月 4.58%（3萬美元以上）。
– 網路方案：1個月 4.35%、3個月 4.3%（1000美元起），iLEO數位帳戶另有匯率減碼。
– 另外有常態性專案 （3個月4.2%、6個月3.9%）
這些專案都有不同的條件與門檻，而且利率是不保障的，隨時可能會調整。詳情可以直接上第一銀行官網查詢。4
#### 美元定存的真正優缺點：
**優點：**
1. **利率比臺幣定存高：** 美元定存利率常常是臺幣的好幾倍。1
2. **匯差有機會賺錢：** 如果美元升值，你的存款跟著升值。1
3. **流動性高：** 美元是全球交易的主要貨幣，好流通。1
4. **分散風險：** 稍微轉換一些錢去外幣，不會在臺幣上押重金。1
**缺點：**
1. **匯率風險：** 萬一美元匯率下跌，換回臺幣就會虧損。1
2. **手續費：** 換匯時可能被賺走價差，跨行匯款也有費用。1
3. **流動性差：** 定期存款期間不能動用這筆資金，急需時就得解約。1
4. **補充保費門檻：** 利息超過2萬元就得繳二代健保（1.91%）。3
#### 美元定存該如何聰明選擇？
1. **避開超短期專案：** 把時間和金錢成本算進去，你應該選定存天期較長的方案。1
2. **注意專案限制：** 清楚知道銀行有沒有設定「新資金」等限制，因為資金搬移會有手續費。1
3. **別忘了匯率風險：** 換匯當下的價格很可能已經在高檔，買進後美元走貶的話，會直接吃掉利息收益。1
4. **找無上限的專案：** 最好能讓你把想存的錢都存進去，而不是只提供一小部分高利率。1
5. **拆單避稅：** 注意二代健保補充保費門檻（2萬臺幣利息）。拆分多筆定存，有可能避開這筆成本。3
#### 結論：先釐清自己的資金用途
在決定是否要買進美元定存前，先問問自己：
1. 我這筆錢未來2-3年有可能用到嗎? 因為美元定存在期限內解約很不划算。
2. 我接受承擔一定的匯率風險嗎？如果美元貶值，我能接受嗎？
3. 我只是想獲取比臺幣更高的利息嗎？如果是的話，其實還有其他選擇（例如買海外債券）。
美元定存不是不好，但要清楚每個方案的限制與風險，才不會在到期後發現賺的利息不足彌補其他成本。先精算清楚對自己最有利的資金配置吧！
也別忘了，大部份的高利率美元定存都是**「期間限定」**，幾天后可能就沒了，手腳真的要快，同時可考慮分散不同的外幣配置，不是全部都押在美元上。
最後小美聽了我的分析，認真評估了一下她的需求，決定把一半的錢放在3個月的美元定存，一半留著做其他投資。你也可以像她一樣，做好功課，找出最適合自己的理財方式！4
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**1 Mr.Market 市場先生，〈美金定存好嗎？30家以上銀行美元定存利率整理！2025各银行美元高利定存新專案！〉，2025/4/2更新**
**2 Money 101，〈2025美元定存利率比較、數位帳戶活儲利率比較、聯準會升降息紀錄表〉**
**3 慢活夫妻 George & Dewi，〈美金定存好嗎？內含最新美元定存利率分析，教你美元定存的3大細節！〉**
**4 第一銀行官網，最新公告消息，【數位e指】外幣優利定存專案 & 聯準會升降息紀錄**
**5 富邦銀行、永豐銀行、玉山銀行官網的外幣定存專案資訊**
